Alternatív pénzmosási módszerek : Pénzmosás az informális értékátviteli rendszerek árnyékában

Abstract

A világban lezajlott technológiai és informatikai fejlődésnek köszönhetően egyfajta gazdasági és pénzügyi paradigmaváltás tanúi lehetünk, aminek következtében a pénzügyi elszámolások nagy része olyan új trend felé halad, ahol már egyre kevésbé dominál a készpénz, az elektronikus számlapénz és az ehhez hasonló készpénzkímélő fizetési módszerek kezdenek elterjedni. Emellett az is megfigyelhető, hogy a világ lakosságának egy része – megfelelő pénzintézet és infrastruktúra hiányában – még mindig tradicionális hagyományokon alapulva az informális értékátviteli rendszerek igénybevételével végez pénzügyi műveleteket. Bár természetüknél fogva ezek az alternatív megoldások alapvetően nem pénzmosás céljából alakultak ki, ettől függetlenül anonim, gyors és biztonságos mivoltuk révén előszeretettel használják a bűnözők is a piszkos pénzek legalizálására. Jelen tanulmány azt kívánja bemutatni, hogy az alternatív pénzmosási módszerek közül az informális értékátviteli rendszerek jellegüknél fogva rendelkeznek és egyben meg is felelnek a törvénytelen eredetű pénzt tisztára mosni vágyók sajátos elvárásainak, szerepük ezáltal az új évezred küszöbén fokozatosan felértékelődik.

Due to technological and IT developments around the world, we are witnessing a kind of economic and financial paradigm shift, which results that a large part of the financial accounts are moving towards a new trend where cash does not dominate, but electronic accounts and similar cash-saving payment methods are becoming more and more common. In addition, it can be observed that part of the world’s population, in the absence of appropriate financial institutions and infrastructure, still carries out financial transactions based on traditions, using informal value transfer systems. Although, these alternative solutions are not essentially designed for money laundering, offenders nevertheless prefer to use it, by virtue of their anonymity, speed and safety, to legalise dirty money. This study seeks to demonstrate that, among the alternative methods of money laundering, informal value transfer systems, by their very nature, possess and meet the specific requirements of those who wish to launder illegal money, and that their role is thus gradually being appreciated at the threshold of the new millennium.